Las primeras líneas son el esqueleto de la transacción.
La **línea 1** es el precio de venta: USD 115.000. Aparece como crédito del vendedor y como débito del comprador — es el punto de partida de todo.
La **línea 2** es el EMD — los USD 2.500 que deposité en *escrow *cuando se aceptó mi oferta. Aparece como crédito al comprador porque ya lo entregué antes del cierre; se descontó del total que pagué ese día.
La **línea 3** es el monto del crédito del *hard money lender*: USD 103.500, equivalente al 90% del precio de compra. También es crédito al comprador — es el dinero que aporta el *lender*. En una compra con crédito DSCR convencional para extranjeros el LTV estará típicamente entre 65% y 75%, por lo que el *down payment *será proporcionalmente mayor y el *loan amount *menor en relación al precio.
La **línea 4** — *Closing Costs Reimbursement*: USD 1.177,25 — es un ítem característico de las compras hechas a través de un *wholesaler *que merece una explicación especial. En esta compra a un *wholesaler*, en realidad están ocurriendo dos cierres simultáneos — a veces con minutos de diferencia. El primero es entre el vendedor original y el *wholesaler*; el segundo, entre el *wholesaler *y el inversionista. En el primer cierre el *wholesaler *incurre en sus propios costos de cierre. Es práctica estándar en el mundo del *wholesaling *que esos costos se le traspasen al comprador final — a mí, en este caso. Por eso aparece como débito del comprador y crédito del vendedor. En el contexto de una estrategia BRRRR esto es completamente normal y esperado — lo importante es tenerlo contemplado en tu *underwriting *desde el principio.
La **línea 5** muestra un crédito al comprador por County Taxes del período 10/01/2025 al 02/17/2026: USD 332,21. Es el* *vendedor quien paga su parte proporcional de los impuestos territoriales hasta la fecha del cierre.